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關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知

中國(guó)人民銀行上?？偛?、分行、業(yè)務(wù)管理部、省會(huì)（首都）城市中心分行、副省級(jí)城市中心分行、國(guó)家開發(fā)銀行、政策銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)銀聯(lián)、跨境清算公司、網(wǎng)絡(luò)清算有限公司：

為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展的意見》(國(guó)家發(fā)展〔2021〕24)進(jìn)一步發(fā)揮跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化的作用，支持新外貿(mào)形式的發(fā)展。有關(guān)事項(xiàng)現(xiàn)通知如下：

一、了解你的客戶 根據(jù)業(yè)務(wù)和盡職調(diào)查三個(gè)原則，國(guó)內(nèi)銀行可以與非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）和具有法律資格的清算機(jī)構(gòu)合作，為市場(chǎng)交易主體和個(gè)人提供定期的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

本通知所稱市場(chǎng)交易主體，是指跨境電子商務(wù)、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易、海外倉(cāng)庫(kù)、外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等新型外貿(mào)經(jīng)營(yíng)者、購(gòu)買商品或服務(wù)的消費(fèi)者。

2、與支付機(jī)構(gòu)合作的國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)具備3年以上跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，滿足準(zhǔn)備金銀行的相關(guān)要求，審查支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的真實(shí)性和合法性，適應(yīng)支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)特點(diǎn)的反洗錢、反恐融資和反逃稅系統(tǒng)處理能力。

參與本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：

（一） 依法在中國(guó)注冊(cè)并取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可證。

(二)使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算的 真實(shí) 跨境業(yè)務(wù)需求。

(三)具有完善的跨境業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)部控制制度和專職人員，能夠按照本通知的要求和有關(guān)規(guī)定做好商戶工作 信息收集與準(zhǔn)入管理、交易信息收集、跨境業(yè)務(wù)真實(shí)性、合法性審計(jì)等。

（4）具備與跨境人民幣結(jié)算服務(wù)相關(guān)的反洗錢、反恐融資、反逃稅等具體制度和措施；具有與跨境人民幣結(jié)算服務(wù)相關(guān)的高效反洗錢、反恐融資、反逃稅系統(tǒng)處理和對(duì)接能力。

(五)遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)，近兩年未發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)行為。

4、國(guó)內(nèi)銀行辦理支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照本通知第三條的規(guī)定評(píng)估支付機(jī)構(gòu)的展覽能力，與支付機(jī)構(gòu)簽訂跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，并在10個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行副省級(jí)市中心支行以上分行（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)人民銀行分行）備案。國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)當(dāng)每年評(píng)估備案支付機(jī)構(gòu)的展覽能力，并定期提交當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分行?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議發(fā)生變更的，國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分行備案。經(jīng)評(píng)估不符合本通知第三條有關(guān)要求的支付機(jī)構(gòu)或者跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議終止的，國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分行報(bào)告并撤銷備案。

5、本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)合法的交易基礎(chǔ)，并符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。國(guó)內(nèi)銀行與支付機(jī)構(gòu)合作開展本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的，雙方應(yīng)協(xié)商建立業(yè)務(wù)真實(shí)性審計(jì)機(jī)制，共同審查業(yè)務(wù)背景的真實(shí)性和合法性，不得以任何形式為非法交易提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

（1）國(guó)內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)交易主體的管理，依法收集市場(chǎng)交易主體的基本信息，定期檢查更新，建立市場(chǎng)交易主體的負(fù)面清單。

（2）國(guó)內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)交易主體的類別和交易特點(diǎn)，合理確定跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的單筆交易限額。

（3）國(guó)內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)審計(jì)和事后抽查制度，加強(qiáng)對(duì)大型交易、可疑交易、高頻交易等異常交易的監(jiān)控，并保留至少5年的相關(guān)信息供參考。

（4）支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定交易信息收集和驗(yàn)證制度。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)交易，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)要求市場(chǎng)交易主體提供相關(guān)文件；不能確認(rèn)交易真實(shí)合法的，拒絕辦理相關(guān)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

（5）與支付機(jī)構(gòu)合作的國(guó)內(nèi)銀行發(fā)現(xiàn)異常情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)措施，包括但不限于要求支付機(jī)構(gòu)和交易相關(guān)方為可疑交易提供真實(shí)合法的文件確認(rèn)異常情況的，國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分行報(bào)告。國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)當(dāng)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)的非法業(yè)務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。

境內(nèi)銀行直接為市場(chǎng)交易主體提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的，參照本通知辦理。

六、境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)時(shí)，應(yīng)依法履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務(wù)，遵守打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及非法從事支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等相關(guān)規(guī)定。

七、境內(nèi)銀行應(yīng)當(dāng)按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）信息提交的相關(guān)要求應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地提交跨境收付數(shù)據(jù)。凈差結(jié)算應(yīng)恢復(fù)為收付信息提交。國(guó)內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在凈差結(jié)算前妥善保存國(guó)內(nèi)實(shí)際收付機(jī)構(gòu)或者個(gè)人的原始收付數(shù)據(jù)。

8、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)國(guó)內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)開展的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控，國(guó)內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合。

九、支持國(guó)內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)提高服務(wù)能力，增加對(duì)新外貿(mào)形式跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的支持，豐富新外貿(mào)形式跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的配套產(chǎn)品，降低市場(chǎng)交易主體的業(yè)務(wù)處理成本。

十、本通知自2022年7月21日起生效。中國(guó)人民銀行關(guān)于實(shí)施的〈國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)的若干意見〉指導(dǎo)意見(銀發(fā)〔2014〕168號(hào)）第七條等規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。