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01 為什么要使用跨境人民幣？

用跨境人民幣收貨款有什么好處？對(duì)于外貿(mào)人來說最直接、最主要的原因就是 能夠規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn) ——不管匯率是漲是跌，我拿到手的人民幣不會(huì)變少就行。大多數(shù)外貿(mào)企業(yè)也不求匯率能賺錢，只求不要大起大落吞食利潤(rùn)。

在當(dāng)前普遍預(yù)測(cè)人民幣升值的大環(huán)境下，通過跨境人民幣避險(xiǎn)就變得更加重要。

為什么這么說？一個(gè)重要原因是美國(guó)在去年開啟了瘋狂印鈔機(jī)。為了挽救經(jīng)濟(jì)，美國(guó)2020年印鈔的速度史上第一，甚至超過了2008年金融危機(jī)，2020年1月至11月，美國(guó)的貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)了近24%！

而美國(guó)超發(fā)貨幣轉(zhuǎn)嫁的危機(jī)，需要全球一起來承擔(dān)。因?yàn)槊涝菄?guó)際結(jié)算貨幣，也是全球最主要的外匯儲(chǔ)備貨幣。以美元為中心的金融體系中，每個(gè)國(guó)家都在為美國(guó)分擔(dān)著通貨膨脹的壓力。

路透社近期對(duì)85位外匯分析師的調(diào)查結(jié)果顯示，從中短期來看，各種有利于人民幣升值的因素都將延續(xù)，預(yù)計(jì)2021年底人民幣可能升值到6.4元左右。

預(yù)測(cè)歸預(yù)測(cè)，也可能不準(zhǔn)確，但如果使用人民幣收匯，就可以一勞永逸了。

使用跨境人民幣的另一個(gè)好處則是，跨境人民幣能夠節(jié)省匯兌成本、貿(mào)易融資的費(fèi)用，從而降低財(cái)務(wù)成本。

之前聽常年在東南亞做業(yè)務(wù)的黃漢周老師講課，他說，與印尼、泰國(guó)、緬甸、柬埔寨等國(guó)家做生意，如果是用美金報(bào)價(jià)，單筆交易3.5%的匯差是少不了的，因?yàn)檫@些國(guó)家央行公布的匯率、海關(guān)公布的匯率和民間的匯率是有差別的。此時(shí)就建議能用跨境人民幣的，就用跨境人民幣出口報(bào)關(guān)來規(guī)避這筆損失。

另一個(gè)利好則是中國(guó)人民銀行1月4日的官宣，其會(huì)同國(guó)家發(fā)展改革委、商務(wù)部、國(guó)資委、銀保監(jiān)會(huì)、外匯局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化跨境人民幣政策 支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的通知》，自2021年2月4日起實(shí)施。

《通知》共包括五個(gè)部分，涵蓋圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求推動(dòng)更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化、進(jìn)一步簡(jiǎn)化跨境人民幣結(jié)算流程、優(yōu)化跨境人民幣投融資管理、便利個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)下人民幣跨境收付、便利境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶使用等五個(gè)方面內(nèi)容。

新規(guī)的根本出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)是著力解決市場(chǎng)主體反映強(qiáng)烈的堵點(diǎn)難點(diǎn)痛點(diǎn)問題，打通政策落地“最后一公里”，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下不斷提高跨境人民幣結(jié)算便利化水平，切實(shí)提升企業(yè)的獲得感和滿意度。

比如，提出“在全國(guó)范圍內(nèi)開展更高水平貿(mào)易投資便利化試點(diǎn)”，境內(nèi)銀行可在“展業(yè)三原則”的基礎(chǔ)上，憑優(yōu)質(zhì)企業(yè)提交的《跨境人民幣結(jié)算收/付款說明》或收付款指令，直接為優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算，以及資本項(xiàng)目人民幣收入在境內(nèi)的依法合規(guī)使用。而此前，上述措施僅在自貿(mào)區(qū)內(nèi)試點(diǎn)。

通知全文查閱：

http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/3581332/4158143/index.html

02 哪些國(guó)家能夠使用跨境人民幣付款？

目前人民幣已是中國(guó)第二大跨境支付貨幣，人民幣跨境收付占中國(guó)本外幣跨境收付的比例超過1/3。從全球看，人民幣已成為全球第五大國(guó)際支付貨幣和官方外匯儲(chǔ)備貨幣。

根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織（IMF）最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，2020年三季度，人民幣外匯儲(chǔ)備總額由二季度的2330.9億美元升至2445.2億美元，實(shí)現(xiàn)連續(xù)七個(gè)季度的增長(zhǎng)，人民幣在全球外匯儲(chǔ)備中的占比也升至2.13%。

2008年以來，我國(guó)先后與越南、老撾、俄羅斯、哈薩克斯坦等9個(gè)周邊國(guó)家及“一帶一路”沿線國(guó)家簽署了雙邊本幣結(jié)算協(xié)議，與俄羅斯、印度尼西亞、阿聯(lián)酋、埃及、土耳其等23個(gè)周邊國(guó)家及“一帶一路”沿線國(guó)家簽署了雙邊本幣互換協(xié)議。

根據(jù)央行2020年8月的報(bào)告，人民幣已與馬來西亞林吉特、新加坡元、泰銖等9個(gè)周邊國(guó)家及“一帶一路”沿線國(guó)家貨幣實(shí)現(xiàn)了直接交易，與柬埔寨瑞爾等3個(gè)國(guó)家貨幣實(shí)現(xiàn)了區(qū)域交易。

目前在外貿(mào)人反映主動(dòng)提出使用人民幣支付的買家群體中，主要來自于俄羅斯、伊朗、埃及、阿爾及利亞、委內(nèi)瑞拉等美元外匯較少或受美國(guó)制裁的國(guó)家或地區(qū)，以及馬來西亞、越南、印度、巴基斯坦、日本等東盟或亞洲周邊國(guó)家，也有越來越多的歐洲客戶愿意使用人民幣為支付貨幣了。

所以在洽談合作時(shí)，不妨問買家一句：是否接受人民幣報(bào)價(jià)與付款？

03 客戶讓我用人民幣報(bào)價(jià)，我怎么報(bào)？

客戶主動(dòng)提出用人民幣報(bào)價(jià)的，基本是這樣兩種情況：

①客戶在國(guó)內(nèi)有代理，所以用EXW報(bào)價(jià)，他把美元給代理，代理給供應(yīng)商人民幣；

②由于人民幣不斷國(guó)際化，在一些與我國(guó)目前已經(jīng)開始本幣互換的國(guó)家（特別是“一帶一路”國(guó)家），客戶手中確實(shí)有跨境人民幣可以用于進(jìn)口，以規(guī)避一些匯率風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)第一種情況EXW報(bào)價(jià)，最大問題在于，供應(yīng)商可能沒有退稅！

EXW是EX works的縮寫，即為“出廠價(jià)”，出廠之后的費(fèi)用和貨物安全都與供應(yīng)商沒關(guān)系了。它不包括出廠后的一系列流程，比如拖車、港雜、保險(xiǎn)、報(bào)關(guān)、海運(yùn)。這是不是很像內(nèi)貿(mào)？

由于操作形式基本等同于內(nèi)貿(mào)，所以買家一般會(huì)要求EXW報(bào)人民幣價(jià)格。這類買家一般在國(guó)內(nèi)有自己的代理，會(huì)幫他完成后面的流程。

于是，在EXW條款下，如果報(bào)關(guān)抬頭不是供應(yīng)商而是客戶的代理，那么供應(yīng)商是沒有退稅的。

這也就解釋的通，為什么出廠后就跟供應(yīng)商沒關(guān)系的EXW，有時(shí)候供應(yīng)商的報(bào)價(jià)竟然比FOB要貴，因?yàn)橛型硕惖囊蛩卦凇?

此時(shí)供應(yīng)商可千萬別簡(jiǎn)單粗暴地把FOB價(jià)格除以一個(gè)匯率就報(bào)給人家了，一定要算一算沒有退稅的話，這一單的利潤(rùn)還夠嗎？

還有一種情況可以收到退稅，即報(bào)EXW美金價(jià)格，買家把美金匯入供應(yīng)商賬戶，然后仍然由供應(yīng)商來報(bào)關(guān)出口和退稅，但出廠后產(chǎn)生的任何費(fèi)用均由買家承擔(dān)。不過沒有多少買家會(huì)選擇這種方式，因?yàn)樽哉伊瞬簧俾闊?

此外一定要注意，由于EXW是出廠價(jià)，那么出廠時(shí)一定要收清尾款，因?yàn)樘釂问侵苯臃沤o收貨人的。

04 買家用人民幣付款，能退稅嗎？

答案是：可以的。

目前跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算范圍已擴(kuò)大至全國(guó)。根據(jù)國(guó)稅函[2010]303號(hào)文件規(guī)定，出口企業(yè)申報(bào)以人民幣結(jié)算的出口貨物退（免）稅，所需提交書面資料及辦理程序與其他外幣結(jié)算的出口業(yè)務(wù)完全相同，僅在電子數(shù)據(jù)申報(bào)方面有所區(qū)別，即在出口退（免）稅明細(xì)數(shù)據(jù)中增加相應(yīng)的標(biāo)志，在備注欄填寫“KJ”（“跨境”首字母縮寫為“KJ”）。

簡(jiǎn)單來說，可以這樣理解，跨境人民幣等于匯率為1的外幣，操作方式與美金結(jié)匯是一樣的。也不用擔(dān)心來自伊朗/迪拜的人民幣付款是不是沒法退稅，因?yàn)橥硕惻c外匯的來源國(guó)是沒有關(guān)系的。

此外，定金收美元、尾款收人民幣這種也是可以的。

不過要注意，買家通過自己在中國(guó)的分支機(jī)構(gòu)境內(nèi)支付人民幣，這種是不能退稅的，這種等同于內(nèi)貿(mào)。

05 收人民幣據(jù)說有封賬戶的風(fēng)險(xiǎn)？

不少外貿(mào)人聽說過甚至經(jīng)歷過這樣的事兒：

客戶說可以找人代付人民幣，于是出口企業(yè)同意用境內(nèi)對(duì)私賬戶收RMB貨款，沒想到?jīng)]過幾天，賬戶被異地的經(jīng)偵大隊(duì)要求凍結(jié)了。

詢問銀行，銀行說是異地的經(jīng)偵大隊(duì)給凍結(jié)的，他們無法解凍，需要外貿(mào)人配合公安的工作，包括提供真實(shí)交易的一些信息。（包括客人的護(hù)照、聯(lián)系方式等-想想看，到了這一步，有多少客人愿意配合提供材料？）至于何時(shí)解凍，則需要再等消息了，有些人甚至一封就封了一年多！

出現(xiàn)這樣的問題的最常見原因是客人的RMB來路有問題，倒不一定是說客人在做違法勾當(dāng)，而是有些客人圖方便，找的換匯渠道有問題，但他自己都不知道。

其實(shí)早在2019年2月，國(guó)家已經(jīng)立法打擊地下錢莊。2020年，中國(guó)人民銀行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》，決定自2020年7月起，在河北省、浙江省和深圳市開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)。

試點(diǎn)為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市：自2020年7月起，河北省開始試點(diǎn)；自2020年10月起，浙江省、深圳市開始試點(diǎn)。各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

其中，浙江省側(cè)重于批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，重點(diǎn)關(guān)注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實(shí)性和后續(xù)的使用情況。深圳市側(cè)重于對(duì)利用個(gè)人賬戶進(jìn)行經(jīng)營(yíng)性收支行為管控，細(xì)分個(gè)人賬戶經(jīng)營(yíng)性收支來源與用途，以及監(jiān)測(cè)境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況。

所以，在接收客戶境內(nèi)人民幣的付款時(shí)，最好也注意一下，是不是通過了所謂的“代理”或“第三方”，盡量讓客人用自己的賬戶付款，或者要向客人問清楚，避免接收來歷不明的款項(xiàng)，以保證賬戶的安全。