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貨幣圈的瘋狂并沒有停止，貨幣圈的人仍然很瘋狂。6月21日，央行就虛擬貨幣交易投機(jī)采訪了一些銀行和支付機(jī)構(gòu)，但貨幣圈的投資者有不同的心態(tài)。

有些人平靜，有些人擔(dān)心。一些投資者表示，他們?cè)诮灰椎诙焓盏搅算y行卡銷售警告信息；一些投資者認(rèn)為，銀行監(jiān)控場(chǎng)外交易太困難，只要采取預(yù)防措施，就沒有問題；有些人甚至認(rèn)為，中國(guó)4000多家銀行總是有漏洞，一些中小型銀行仍然可以運(yùn)營(yíng)。

事實(shí)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2013年發(fā)布了禁止虛擬貨幣交易的禁令，凍結(jié)卡已經(jīng)有了先例。硬幣圈的投資者越來越困難，但許多經(jīng)歷過多輪洗禮的人平靜。

很多人甚至有對(duì)策。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為了安全入金，投資者從交易所轉(zhuǎn)戰(zhàn)OTC場(chǎng)外交易，總結(jié)了一套防止凍卡和解凍的應(yīng)對(duì)方案，包圍虛擬貨幣交易還有很長(zhǎng)的路要走。

轉(zhuǎn)戰(zhàn)OTC場(chǎng)外交易

中央銀行要求各機(jī)構(gòu)對(duì)虛擬貨幣交易所和場(chǎng)外交易員的資本賬戶進(jìn)行全面調(diào)查和識(shí)別，及時(shí)切斷交易資金的支付鏈接。

工行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、工業(yè)銀行、支付寶隨后宣布嚴(yán)格禁止虛擬貨幣交易，并將繼續(xù)加強(qiáng)調(diào)查和監(jiān)控。一旦發(fā)現(xiàn)，將立即采取措施暫停賬戶交易和終止金融服務(wù)。

在五家銀行和支付寶發(fā)表聲明后，一些參與虛擬貨幣交易的賬戶被封存。微博上的一些用戶表示，他們收到了一條銀行短信，稱他們已多次轉(zhuǎn)移到虛擬投資賬戶，需要帶有效賬單到銀行解凍，否則將永久凍結(jié)。一些虛擬貨幣投資者在出售比特幣后無法獲得本金和收入。

另一位虛擬貨幣投資者表示，6月21日，他通過建設(shè)銀行購(gòu)買了1萬元USDT，22建設(shè)銀行日上收到短信，內(nèi)容為：建設(shè)銀行虛擬貨幣不得轉(zhuǎn)讓相關(guān)交易資金。一旦發(fā)現(xiàn)，建設(shè)銀行有權(quán)暫停賬戶，取消客戶賬戶。

他說，銀行警告他取消信用卡，不敢再用銀行卡交易了。然而，一些投資者表示，在同樣的情況下，他們沒有收到短信提示。有些人分析說，金額可能不同；有些人認(rèn)為這可能是一筆交易USDT商戶被監(jiān)管，商戶轉(zhuǎn)賬被連帶。

虛擬貨幣交易的禁令可追溯到2013年，央行等部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》 要求金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)。

隨后，在2014年和2017年，發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)比特幣風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》、《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》等文件。 禁止金融機(jī)構(gòu)為虛擬貨幣交易提供服務(wù)。

在這種背景下， 銀行一旦發(fā)現(xiàn)虛擬貨幣的交易賬戶，采取的措施一向都是立即凍結(jié)。為了避免銀行賬戶被凍結(jié)，一部分人選擇了OTC 交易(場(chǎng)外交易) 。早在今年5月，虛擬貨幣投資者老李(化名)就告訴記者，他有朋友C2C交易時(shí)被凍結(jié)過銀行卡，可能是因?yàn)榻灰讓?duì)方賬戶經(jīng)手過“不干凈”的錢。

所謂C2C是指買賣雙方直接通過銀行轉(zhuǎn)賬，其中一方賬戶涉嫌洗錢、欺詐等，雙方賬戶可能凍結(jié)，交易收入自然難以安全。

一旦發(fā)生這種情況，參與者需要承擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)，交易所成為買賣雙方的中間人，不會(huì)干預(yù)。對(duì)一些投資者來說，虛擬貨幣在某種程度上已經(jīng)成為一種信仰。

2020年12月16日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布 《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)處罰的通知》 以零容忍的態(tài)度，嚴(yán)厲打擊兩卡違法犯罪活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)強(qiáng)行業(yè)監(jiān)督，懲罰全國(guó)兩卡違法犯罪人員，進(jìn)一步推進(jìn)卡行動(dòng)，切斷非法銷售兩卡黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。

虛擬貨幣論壇幣論壇， 打擊兩卡犯罪是貨幣圈高風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一 。在貨幣圈借款、租賃、購(gòu)買他人手機(jī)卡、銀行卡是一種非常常見的現(xiàn)象，主要原因是：?jiǎn)毋y行卡日交易限額；降低跨銀行轉(zhuǎn)賬費(fèi)用；單轉(zhuǎn)賬5萬元以下；多個(gè)手機(jī)號(hào)碼、銀行卡可注冊(cè)多個(gè)商戶賬戶進(jìn)行磚套利；單月銀行流量觸發(fā)銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制；分散資本集中風(fēng)險(xiǎn)，防止銀行卡凍結(jié)。

2017年9月4日正式切斷交易所法幣支付鏈路。OTC交易已成為主流交易方式。然而， 中央銀行在本次采訪中明確提出，各機(jī)構(gòu)應(yīng)全面調(diào)查和識(shí)別虛擬貨幣交易所和場(chǎng)外交易員的資本賬戶，并及時(shí)切斷交易資金的支付鏈接。這意味著場(chǎng)外交易也將引發(fā)監(jiān)管風(fēng)暴。

當(dāng)時(shí)，七部委明確要求任何所謂的代幣融資交易平臺(tái)不得從事法定貨幣與代幣、虛擬貨幣、買賣代幣或虛擬貨幣，不得為代幣或虛擬貨幣提供定價(jià)、信息中介等服務(wù)。

同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或間接為代幣發(fā)行融資和虛擬貨幣提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)，不得承保與代幣和虛擬貨幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⒋鷰藕吞摂M貨幣納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

2017年94文件后，法幣交易只能通過OTC做的渠道。也就是說，你不能直接用銀行賬戶在交易所買賣各種貨幣，但你可以通過一些第三方商家進(jìn)行交易。虛擬貨幣投資者張靜（筆名）告訴記者，現(xiàn)在這些銀行和支付寶宣布，如果發(fā)現(xiàn)加密貨幣交易，他們將停止服務(wù)，這將給投資者帶來一些麻煩。有些商家可能不符合銀行的要求，更容易凍結(jié)賬戶。也可能有一些騙子可以交易USDT以欺詐的名義實(shí)施。

張靜(化名)說:如果你把銷售信息掛在交易所上，買家會(huì)聯(lián)系你。雙方直接用銀行賬戶線下轉(zhuǎn)賬，交易所完成貨幣轉(zhuǎn)賬后完成交易。只要金額不是很大或者不是黑錢，銀行就找不到，也不知道轉(zhuǎn)賬資金是用來做什么的。

記者了解到， 目前虛擬貨幣OTC最常用的交易方式是先用法幣兌換USDT，然后把USDT貨幣交易作為支付資金。

USDT它是一種穩(wěn)定貨幣，在美國(guó)Tether公司發(fā)行的代幣與美元等值，即1美元約等于1USDT。 法定貨幣，如穩(wěn)定貨幣和美元，以及其他密碼貨幣或貴金屬 ，主要優(yōu)點(diǎn)是價(jià)格穩(wěn)定，可作為一般交易等價(jià)物。

經(jīng)歷了許多動(dòng)蕩，貨幣圈的投資者一直很平靜。在加密貨幣玩家李浩（筆名）看來，場(chǎng)外交易監(jiān)控非常困難。他告訴記者，大交易、清晨轉(zhuǎn)賬、備注敏感詞等情況很容易被銀行凍結(jié)。然而，現(xiàn)在交換USDT商家也學(xué)會(huì)了聰明，手里有很多卡片和微信小號(hào)。對(duì)于6月21日的消息，我在幾個(gè)群體中的反應(yīng)非常平靜，老年人最多喊貨幣價(jià)格又下跌了。

投資者周偉（筆名）是一位平靜的老人。他評(píng)論說，他硬幣圈的人很勇敢，很有心。周偉說：現(xiàn)在真的很難賺錢。你需要為銀行提供自來水，否則很容易被懷疑是黑錢。市場(chǎng)上很多人都被封鎖了。其中一個(gè)原因是，銀行發(fā)現(xiàn)賬戶上有黑錢通過多層跟蹤流通。受昨天（6月21日）消息的影響，很多人已經(jīng)切肉退出了圈子。我心胸開闊，還在等待機(jī)會(huì)。

封鎖虛擬貨幣交易不容易

為什么要冷靜下來？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在比特幣等加密貨幣的主要論壇上，已經(jīng)總結(jié)了一套完對(duì)方案。不僅有策略避免凍結(jié)進(jìn)出金銀行賬戶，還有解凍銀行卡的方法。

凍卡主要分為銀行凍結(jié)和司法凍結(jié)，對(duì)應(yīng)不同的處理方法。

凍結(jié)后的第一步是聯(lián)系開戶銀行或銀行的電話熱線，獲取凍結(jié)期、凍結(jié)方式（銀行凍結(jié)或司法凍結(jié)）、凍結(jié)機(jī)構(gòu)三個(gè)信息。

其中， 銀行凍結(jié) ，只需攜帶銀行要求的材料進(jìn)行處理，解釋資金交易的原因，并在三個(gè)工作日內(nèi)解凍。

司法凍結(jié) 分為兩種:1。警方臨時(shí)凍結(jié)(36小時(shí))-72小時(shí)），一般而言，說明你的卡不是直接接受黑錢的卡，耐心等待，到期會(huì)自動(dòng)解凍；2、警方提請(qǐng)人民法院凍結(jié)，半年到1年，可以延長(zhǎng)凍結(jié)期，直到結(jié)案或者撤案。

那么， 銀行和支付機(jī)構(gòu)如何監(jiān)控虛擬貨幣交易？

記者了解到，一是建立重點(diǎn)網(wǎng)站和賬戶的檢查制度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即封鎖；

二是加強(qiáng)對(duì)異常交易環(huán)節(jié)的監(jiān)控，限制疑似付款人的風(fēng)險(xiǎn)提醒和收款人；

三是加強(qiáng)商戶管理，嚴(yán)禁虛擬貨幣商戶準(zhǔn)入，并繼續(xù)監(jiān)控簽約商戶的風(fēng)險(xiǎn)。

一位支付業(yè)人士表示:這意味著除了主網(wǎng)站，交易鏈路上還會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)控制模型。對(duì)于那些經(jīng)常換背心的人，也可以監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)控制。

在博通咨詢首席分析師王蓬博看來，封鎖虛擬貨幣交易并不容易 。一方面，需要做好監(jiān)控模型，如轉(zhuǎn)賬金額等于虛擬貨幣交易價(jià)格倍數(shù)，賬戶是否必須考慮密封。另一方面，定期公布整改結(jié)果，形成一定的威懾作用。

雖然幾年前有政策，但從央行最近對(duì)一些銀行和支付機(jī)構(gòu)的采訪來看，這意味著對(duì)虛擬貨幣交易的監(jiān)控將更加嚴(yán)格。雖然有些機(jī)構(gòu)不在采訪中，但這并不意味著沒有這樣的交易，但他們需要加強(qiáng)規(guī)范。